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极彩娱乐app-区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗

admin 2019-07-07 266人围观 ,发现0个评论

  区块链+供给链金融:为小微企业融资推开一扇窗

  金融科技赋能下,供给链金融成了“香饽饽”。

  长期以来,小微企业因为本身信誉缺少、抵质押物相对缺少、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢,而供给链金融便是银行环绕中心企业,办理上下流中小企业的资金流和物流,以中心企业的信誉做背书,向链条中的小微企业供给借款的金融服务。

  前瞻工业研究院发布的《我国供给链金融商场前瞻与出资极彩娱乐app-区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗战略规划剖析陈述》显现,2017年我国供给链金融商场规划达14.42万亿元,跟着商业银行、第三方付出安排、物流企业等纷繁由C端金融转向B端布局,供给链金融的开展迎来迸发期,估计到2020年,我国供给链金融商场规划或将到达27万亿。

  如此巨大的商场,在商场各方眼里都是一块儿肥肉。仅本年10月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了根据各自优势的线上供给链金融产品。10月29日,上海银行推出“上行e链”在线供给链金融服务途径;10月23日,中信银行上线全流程线上供给链金融途径产品“信e链-敷衍流通融通”;10月12日,光大银行发布了“阳光供给链”系列产品……

  传统银行、金融科技公司纷繁在供给链金融上发力,为小微企业的融资带来了暖意。但是,跟着事务的开展,供给链金融在详细实践中对小微企业的协助并没有幻想中那么杰出,其间仍有多项难题待解。这给了区块链大展身手的空间。

  供给链金极彩娱乐app-区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗融的“肥肉”为何难吃到口

  在企业经营环节中,许多企业选用赊销手法进行结算,因而沉积了许多应收收据、应收账款,构成一个巨大的融资商场。

  我国中小企业协会专职副会长马彬指出,2018年,全国应收账款融资需求超越13万亿元,仅有1万亿元融资需求得到满意,且主要由大银行服务超大型中心企业的一级上游供货商,而处于供给链长尾端的小微企业有近12万亿元的融资缺口。

  为处理小微企业的融资窘境,银行等传统金融安排就从供给链上的中心企业下手,经过信誉搬运的方法立异了供给链金融事务。2017年10月,国务院下发《关于活跃推动供给链立异与使用的辅导定见》,指出“供给链金融的标准开展,有利于拓展中小微企业的融资途径,保证资金流向实体经济”,并要求活跃保险开展供给链金融。

  但是,供给链金融的开展一直不成气候。“供给链金融并不是新式事务,已经有20年左右的前史,就因为其高频、小额、小微企业底层财物的真实性难以有用核实,导致其曩昔并不是传统金融安排干流的事务。”深圳前海联易融金融服务有限公司总经理冀坤是金融范畴的“老兵”,他说,曩昔的供给链金融服务目标很窄,根本局限于大型企业,最多触达一级供货商,而真实需求融资的二级、三级往上的供货商仍很难完成。

  其间的症结就在信誉难以穿透上。冀坤表明,银行做区块链金融事务时所取得的数据是工业链中的中心企业和一级供货商所供给的,而中心企业信誉难以传递到下流企业,银行面临下涿州流单一企业,处理信息对称、把握企业信誉本钱很高,一起,因为与工业链分裂,导致企业融资往往单打独斗,难以构成更好的增信办法,银行难以把控危险,所以根本就会挑选拒贷。

  别的,因为操作本钱、事务功率不高,使得银行在传统的供给链金融、普惠金融方面,面临着事务规划的约束、获客功率的约束,这也是这么多年供给链金融难以长足开展的原因。

  当供给链金融遇到区块链

  跟着金融科技的开展,区块链技能被业界以为是破解供给链金融当时窘境的处理计划,“区块链+供给链金融”被越来越多地使用于实践事务中。

  我国银行业协会秘书长黄润中此前曾揭露表明,金融科技正在赋能银行产品服务、途径等系统,供给链买卖金融事务条线上,假如能凭借区块链、大数据等新技能添加各个节点上企业、尤其是小微安排买卖不行篡改性,下降本钱、进步功率,将有助于处理小微企业融资难融资贵的痛点。

  由我国信息通讯研究院、腾讯金融科技、深圳前海联易融金融服务有限公司安排编写的《区块链与供给链金融白皮书》也指出,以区块链技能为底层的供给链金融处理计划能保证数据可信、互认流通、隐私维护,处理供给链上存在的信息孤岛难题,开释中心企业信誉到整个供给链条的多级供货商,进步全链条的融资功率,下降事务本钱,丰厚金融安排的事务场景,然后进步整个供给链上资金工作功率。

  根据供给链金融的细分事务类别,白皮书总结了可信区块链推动计划供给链金融使用项目组中部分企业现在根据区块链的典型处理计划与技能完成计划。其间,由腾讯与联易融一起协作、运用腾讯区块链技能打造的区块链供给链金融途径“微企链”,成为首个当选事例。

  “途径经过区块链连通供给链中的各方企业和金融安排,完好真实地记载财物(根据中心企业敷衍账款)的上链、流通、拆分和兑付。因为区块链上的数据经多方记载承认,不行篡改、不行狡赖、可以追溯,然后完成应收账款的拆分转让极彩娱乐app-区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗,并悉数可以追溯至登记上链的初始财物。”腾讯区块链事务总经理蔡弋戈表明,运用了区块链技能的“微企链”针对供给链金融不同的参加主体出现了不同的价值表现。关于小微企业,此方法明显下降了融资本钱,凭据上链快捷,可分拆转让。关于中心企业,它又优化了账期,改进现金流与负债表,进步供给链功率,加强供给链办理。而金融安排则获取了小微事务抓手,进步获客才能,也无需杂乱流程。

  现在,微企链已服务上链的中心企业71家,已树立战略协作银行12家,服务行业掩盖地产、施工、动力、轿车、先进制作、医药等。“区块链天然便是能处理信誉的技能,在金融场景它是赋有许多潜力的。”蔡弋戈说。

  “供给链金融与区块链技能天然符合。”冀坤以为,传统供给链金融服务一般只能做到中心企业上面一级供货商和下面一级经销商,结合区块链技能,能将中心企业的杰出信誉穿透到工业链的上下多层,能将中心企业信誉沿着供给链上下流传导到结尾,完成债务持有期间流通、贴现和到期兑付,极大地进步了小微企业融资功率,下降了融资本钱。

  谈到区块链技能的成熟度,蔡弋戈坦言,技能还处于比较前期的阶段,商场去区块链技能还没有那么了解,“你急不来,假如人为急的话,只会形成泡沫。”(张均斌)

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